Насколько правомерна финансовая блокада бизнеса по 115-ФЗ
В Краснодарское краевое отделение «ОПОРА РОССИИ» 06.12.2018 года поступило обращение № 359 от Александра Автандиловича Джикидзе — собственника и руководителя компаний ООО «Альфа-Строй» и ООО «Альфа-Трейд», в котором он сообщил о неправомерных действиях сотрудников банка при реализации мер внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ в рамках Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
По факту получения данного обращения экспертами ККО ОПОРА РОССИИ была проведена общая проверка изложенной в письме информации, ее документального подтверждения и соответствия требованиям действующего законодательства, а также дана предварительная субъективная оценка действиям сотрудников банка. Кроме того, выборочный анализ судебной практики по вопросам незаконного воспрепятствования банками ведению финансово-хозяйственной деятельности субъектов МСП показал, что проблемы, указанные в обращении, не единичны и в 2018 году носят массовый характер.
Вместе с тем правовой механизм осуществления контроля за проведением операций с денежными средствами (в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма), предусмотренный 115-ФЗ, направлен на максимальную закрытость информации и в силу законодательных ограничений не позволяет получить необходимые сведения о правомерности действий кредитной организации.
Как правило, право клиента кредитной организации получить детализированный ответ о причинах отказа в проведении операции по счету и (или) выдаче наличных денежных средств, предусмотренное пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, банком игнорируется, а ответ на запрос ограничивается стандартной фразой «у банка возникли подозрения». Воспользоваться правом на обращение в Межведомственную комиссию также не всегда возможно, так как согласно ч.2 п.4 Информационного письма Банка России от 12.09.2018 N ИН-014-12/61 «Решение межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми финансовой организацией ранее было принято решение об отказе от проведения операции, распространяется именно на ту операцию, в проведении которой ранее был получен отказ организации».
В связи с этим ККО ОПОРА РОССИИ в рамках общественного контроля деятельности финансовых организаций и защиты прав бизнеса были подготовлены соответствующие обращения:
— в Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Южному федеральному округу (МРУ Росфинмониторинга по ЮФО) с просьбой инициировать проверку исполнения кредитной организацией законодательства Российской Федерации «О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма», в частности определить степень законности и обоснованности примененных банком мер в отношении компаний ООО «Альфа-Строй» и ООО «Альфа-Трейд» по приостановлению финансовых операций компаний.
— в прокуратуру с просьбой в рамках прокурорского надзора за исполнением законов в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию экстремистской деятельности и терроризма провести проверку законности и обоснованности примененных кредитной организацией мер в отношении компаний ООО «Альфа-Строй» и ООО «Альфа-Трейд» по приостановлению финансовых операций компаний по основаниям, предусмотренным законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
— депутату Государственной думы Федерального Собрания Российской Федерации В.Л. Евланову с просьбой инициировать в кредитной организации комплексной проверки законности и обоснованности примененных мер в отношении компаний ООО «Альфа-Строй» и ООО «Альфа-Трейд» и дать правовую оценку действиям отдельных сотрудников отделения банка при осуществлении внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ.
— в службу Омбудсмена кредитной организации с просьбой провести внутреннее расследование и определить правомерность действий определенных сотрудников банка в отношении компаний ООО «Альфа-Строй» и ООО «Альфа-Трейд».
— в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ с просьбой сообщить насколько могут быть законны и обоснованы «сомнения» и «подозрения» кредитной организации в отношении типовых операций субъектов МСП.
— в Службу защиты прав потребителей финансовых продуктов и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ с просьбой:
- рассмотреть вопрос о дополнении функций Межведомственной комиссии функциями контроля за правомерностью действий кредитных организаций при реализации мер внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ в рамках Закона 115-ФЗ, в частности за из законности и обоснованностью в каждом конкретном случае.
- рассмотреть вопрос об организации общественного контроля в той мере, в которой это не будет противоречить интересам общества и государства, но и позволит пресечь случаи «злоупотребления правом» кредитных организаций.
- рассмотреть вопрос об утверждении закрытого списка конкретных критериев признания банком типовых операций компании «сомнительными» и (или) подозрительными».
Кроме того, в рамках проекта «Финансовый ликбез» планируется съемка телевизионной версии программы, посвященной вопросам правомерности действий банков при осуществлении контроля за проведением операций с денежными средствами в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма). В настоящее время ведутся переговоры об участии в съемках представителей Росфинмониторинга РФ и ЦБ РФ.
В случае если Вы столкнулись с подобной проблемой и считаете, что действия сотрудников банка при реализации мер внутреннего контроля в сфере ПОД/ФТ в рамках Закона 115-ФЗ были необоснованны и не неправомерны, то соответствующее обращение и документы, подтверждающие изложенные в нем сведения, можно направить на электронный адрес finance-oporaKKO@mail.ru, либо обратится непосредственно в офис Краснодарского краевого отделения «ОПОРА РОССИИ».